At stille kaution eller anden form for sikkerhed er for mange en ukendt juridisk handling, der kan få store konsekvenser – både økonomisk og personligt. Uanset om du overvejer at stille kaution for et familiemedlem, en ven, eller i forbindelse med erhvervslivet, er det afgørende at kende til de rettigheder og forpligtelser, der følger med.
I denne artikel guider vi dig igennem de grundlæggende begreber om kaution og sikkerhedsstillelse, så du får et klart overblik over, hvad det indebærer at stille sig som kautionist. Vi ser nærmere på de forskellige typer af kaution, de juridiske konsekvenser, og ikke mindst de faldgruber, som mange overser, før de skriver under. Artiklen giver dig også konkrete råd til, hvad du bør overveje og undersøge, inden du indgår en aftale om kaution eller sikkerhedsstillelse. På den måde kan du træffe dine beslutninger på et oplyst grundlag og undgå ubehagelige overraskelser.
Hvad er kaution og sikkerhedsstillelse?
Kaution og sikkerhedsstillelse er begge vigtige begreber inden for det juridiske og økonomiske område, særligt når det kommer til lån, kreditter og andre former for finansielle forpligtelser. Kaution betyder grundlæggende, at en person (kautionisten) indestår for en anden persons (hovedmandens) gæld eller opfyldelse af en forpligtelse over for en kreditor.
Hvis hovedmanden ikke kan betale sin gæld, kan kreditor i stedet kræve betaling fra kautionisten. Dette indebærer en betydelig økonomisk risiko for kautionisten, da vedkommende kan blive ansvarlig for hele eller dele af gælden, afhængig af aftalens udformning.
Sikkerhedsstillelse dækker over en bredere vifte af mekanismer, hvor en part afgiver en form for sikkerhed – det kan være fast ejendom, værdipapirer, indeståender eller andre aktiver – som garanti for opfyldelsen af en forpligtelse.
Hvis forpligtelsen ikke opfyldes, har kreditor ret til at gøre krav på den stillede sikkerhed for at dække sit tab.
Kaution adskiller sig således fra andre former for sikkerhedsstillelse ved, at der ikke nødvendigvis er tale om fysiske aktiver, men i stedet om en personlig forpligtelse. Begge former for sikkerhed har til formål at mindske risikoen for kreditor og øge chancen for, at lånet eller forpligtelsen bliver opfyldt – men de indebærer også store konsekvenser for den, der stiller sikkerhed, og det er derfor afgørende at forstå, hvad man forpligter sig til, inden man indgår en aftale om kaution eller anden sikkerhedsstillelse.
Typer af kaution og de juridiske konsekvenser
Der findes flere typer af kaution, som hver især har forskellige juridiske konsekvenser for både kautionist og långiver. De mest almindelige former er simpel kaution og selvskyldnerkaution. Ved simpel kaution hæfter kautionisten først, når kreditor har udtømt mulighederne for at inddrive gælden hos hovedskyldneren.
Det betyder, at långiver skal forsøge at få pengene fra låntageren, før krav kan rettes mod kautionisten. Ved selvskyldnerkaution kan kreditor derimod gå direkte efter kautionisten, så snart hovedforpligtelsen ikke bliver overholdt – uden først at skulle forsøge at inddrive beløbet fra hovedskyldneren.
Valget af kautionstype har stor betydning for, hvor udsat man som kautionist er for krav, og det kan få væsentlige økonomiske og juridiske konsekvenser. Det er derfor afgørende at forstå den konkrete kautionsforpligtelse, inden man skriver under, da det kan have stor betydning for ens fremtidige økonomi og ansvar.
Rettigheder og forpligtelser for kautionister
Som kautionist påtager du dig en række juridiske forpligtelser, men du har også visse rettigheder, der beskytter dig i processen. Din primære forpligtelse er at hæfte for lånet eller det økonomiske engagement, hvis hoveddebitor ikke kan betale.
Det betyder, at kreditor kan kræve betaling direkte fra dig, ofte uden først at skulle udtømme mulighederne hos hoveddebitor – afhængigt af hvilken type kaution der er tale om.
Du kan læse meget mere om Ulrich Hejle
her >>
Samtidig har du ret til at få fuld information om det engagement, du kautionerer for, herunder lånets vilkår og hoveddebitorens betalingsadfærd. Du kan også kræve at blive underrettet, hvis hoveddebitor misligholder sin aftale, så du har mulighed for at handle i tide.
Hvis du ender med at betale på hoveddebitorens vegne, har du som udgangspunkt regresret og kan kræve det betalte beløb tilbage fra hoveddebitor. Det er vigtigt at være opmærksom på, at dine rettigheder og forpligtelser kan variere afhængigt af aftalens udformning og typen af kaution, så læs altid aftalen grundigt igennem, før du underskriver.
Du kan læse meget mere om Advokat Ulrich Hejle her.
Typiske faldgruber og hvordan du undgår dem
Når du stiller kaution eller anden form for sikkerhed, er der flere typiske faldgruber, som det er vigtigt at være opmærksom på. En af de mest almindelige fejl er ikke at sætte sig grundigt ind i, hvad man konkret hæfter for, og hvor stor risikoen reelt er.
Mange kautionister tror fejlagtigt, at deres ansvar er begrænset, selvom de i praksis kan hæfte for hele gælden, hvis hoveddebitor ikke betaler. En anden faldgrube er at overse de vilkår, som långiver kan ændre uden kautionistens samtykke, for eksempel forhøjelse af kreditten, hvilket kan øge risikoen betragteligt.
Derudover glemmer mange at undersøge, om der er flere kautionister, og om ansvaret dermed er delt eller solidarisk – det kan have stor betydning for, hvor meget man kan komme til at betale.
For at undgå disse faldgruber bør du altid læse alle dokumenter grundigt igennem, stille opklarende spørgsmål til banken eller långiveren, og om nødvendigt søge rådgivning hos en advokat, før du skriver under. Vær særligt opmærksom på formuleringer om hæftelsens omfang, muligheder for opsigelse og eventuelle ændringer i gældens størrelse undervejs.
Gode råd før du underskriver en kautionserklæring
Inden du sætter din underskrift på en kautionserklæring, er det afgørende, at du grundigt forstår, hvad du påtager dig. Læs altid aftalen igennem i detaljer, og vær opmærksom på de konkrete vilkår – herunder hvor stort et beløb du hæfter for, og om du hæfter alene eller sammen med andre.
Overvej, om du har økonomisk råderum til at betale gælden, hvis hoveddebitor ikke kan.
Det er en god idé at få en uvildig rådgiver, for eksempel en advokat, til at gennemgå dokumenterne med dig, så du er klar over alle konsekvenser ved at stille kaution.
Spørg også ind til, om der er mulighed for at begrænse din hæftelse eller få en tidsbegrænsning på kautionen. Husk, at kaution er en alvorlig økonomisk forpligtelse, som kan få store konsekvenser for din privatøkonomi, hvis låntager ikke kan betale. Derfor bør du aldrig føle dig presset til at underskrive – tag dig tid til at overveje beslutningen grundigt.
