Når en virksomhed ønsker at optage et lån, er det ofte forbundet med krav om at stille sikkerhed – enten i form af pant eller andre former for sikkerhedsstillelse. Sikkerhedsstillelse og pant er centrale begreber inden for erhvervsfinansiering, og de har stor betydning for både långiver og låntager. For virksomheder kan det være afgørende at forstå de juridiske forhold, der knytter sig til at stille sikkerhed, da det kan få vidtrækkende konsekvenser for forretningen, ejerkredsen og den fremtidige handlefrihed.
I denne artikel dykker vi ned i, hvad sikkerhedsstillelse og pant reelt betyder, når det kommer til firmalån. Vi gennemgår de mest anvendte former for virksomhedspant og personlig sikkerhed, og vi ser nærmere på de juridiske risici og faldgruber, som virksomheder bør være opmærksomme på. Afslutningsvis giver vi konkrete råd til, hvordan virksomheder bedst håndterer pant og sikkerhedsstillelse, så man undgår ubehagelige overraskelser og står stærkere i forhandlingen med banken eller andre långivere.
Uanset om du er virksomhedsejer, rådgiver eller blot interesseret i emnet, giver denne artikel et overblik over de vigtigste juridiske aspekter, du skal kende til, når du arbejder med firmalån og sikkerhedsstillelse.
Hvad betyder sikkerhedsstillelse og pant ved firmalån?
Når en virksomhed optager et lån, vil långiveren ofte kræve en form for sikkerhed for at minimere sin risiko. Sikkerhedsstillelse betyder, at virksomheden tilbyder aktiver – for eksempel maskiner, varelager eller tilgodehavender – som garanti for lånet.
Hvis virksomheden ikke kan tilbagebetale lånet som aftalt, har långiveren ret til at gøre krav på disse aktiver og bruge dem til at dække det udestående beløb. Pant er den juridiske betegnelse for denne form for sikkerhed, hvor et bestemt aktiv stilles som garanti for lånet.
Pantet kan enten være virksomhedspant, hvor hele eller dele af virksomhedens aktiver indgår, eller specifikt pant i for eksempel fast ejendom eller køretøjer. Sikkerhedsstillelse og pant er således centrale begreber ved firmalån, da de reducerer långivers risiko og kan gøre det lettere for virksomheden at opnå finansiering.
De mest anvendte former for virksomhedspant og personlig sikkerhed
Når virksomheder optager lån, kræver långivere ofte en form for sikkerhed for at minimere deres risiko. De mest anvendte former for virksomhedspant omfatter virksomhedspant og specifikt pant i aktiver såsom varelager, driftsinventar, tilgodehavender og maskiner. Virksomhedspant er en moderne og fleksibel sikkerhedsform, hvor virksomheden kan stille en samlet pant i en bred vifte af aktiver, som løbende udskiftes, uden at det kræver særskilt aftale hver gang.
Udover virksomhedspant efterspørger långivere ofte også personlig sikkerhed, især i mindre virksomheder eller ved nystartede selskaber.
Få mere viden om Ulrich Hejle
her.
Personlig sikkerhed kan blandt andet tage form af selvskyldnerkaution, hvor ejeren eller ledelsen hæfter personligt og direkte for hele eller dele af virksomhedens gæld, hvis virksomheden ikke kan betale. Kombinationen af virksomhedspant og personlig sikkerhed er meget udbredt og giver långiveren en bredere adgang til at gøre krav gældende, hvis lånet ikke tilbagebetales.
Juridiske risici og faldgruber ved sikkerhedsstillelse
Ved sikkerhedsstillelse og pant i forbindelse med firmalån opstår en række juridiske risici og potentielle faldgruber, som virksomheder bør være særligt opmærksomme på. For det første kan uklarhed om, hvilke aktiver der konkret er omfattet af sikkerheden, føre til tvister mellem långiver og låntager – især hvis virksomheden har flere kreditorer.
Mangelfuld tinglysning eller registrering af pantet kan desuden medføre, at långiver mister sin fortrinsret, hvis virksomheden kommer under konkursbehandling. Det er også vigtigt at være opmærksom på, at sikkerhedsstillelse kan begrænse virksomhedens handlefrihed, eksempelvis ved at begrænse mulighederne for at sælge eller belåne de pantsatte aktiver yderligere.
- Her finder du mere information om Advokat Ulrich Hejle.
Endelig kan ledelsen pådrage sig et personligt ansvar, hvis sikkerhedsstillelsen sker i strid med selskabslovgivningens regler om forsvarlig forretningsførelse eller til skade for øvrige kreditorer. Samlet set understreger dette behovet for grundig juridisk rådgivning, inden der indgås aftaler om pant og sikkerhedsstillelse.
Gode råd til virksomheder om håndtering af pant og sikkerhed
Når virksomheder overvejer at stille pant eller anden form for sikkerhed i forbindelse med et lån, er det vigtigt at forholde sig strategisk og grundigt til processen. Først og fremmest bør virksomheden have et klart overblik over, hvilke aktiver der stilles som sikkerhed, og sikre sig, at disse ikke allerede er pantsat til andre kreditorer.
Det er desuden en god idé at involvere juridisk eller finansiel rådgivning for at gennemgå låneaftalen og de tilknyttede sikkerhedsdokumenter, så man undgår uforudsete forpligtelser eller risici.
Virksomheden bør også overveje konsekvenserne for den daglige drift, hvis pantet skulle blive realiseret, samt sikre sig, at sikkerhedsstillelsen ikke begrænser fremtidige muligheder for lån eller investeringer. Endelig er det vigtigt løbende at opdatere sin dokumentation og informere relevante parter, hvis virksomhedens økonomiske forhold ændrer sig, så man altid har styr på sine forpligtelser og rettigheder.
