Som iværksætter er det ofte nødvendigt at optage lån for at realisere virksomhedens potentiale og sikre vækst. Men med lån følger også en række juridiske forpligtelser og risici, som kan få store konsekvenser for både virksomhed og privatøkonomi, hvis du ikke er tilstrækkeligt forberedt. Særligt sikkerhedsstillelse – altså de garantier eller aktiver, du skal stille som sikkerhed for lånet – er et område, der kræver særlig opmærksomhed.
Denne artikel guider dig igennem de vigtigste juridiske aspekter ved sikkerhedsstillelse og lån som iværksætter. Du får indblik i, hvad sikkerhedsstillelse indebærer, hvilke typiske faldgruber og risici du skal være opmærksom på, og hvordan du forhandler og udformer solide låneaftaler. Endelig får du konkrete råd til, hvordan du bedst muligt beskytter både dine personlige og virksomhedens aktiver, så du kan fokusere på det, der virkelig betyder noget – at udvikle din forretning.
Forståelse af sikkerhedsstillelse: Hvad betyder det for din virksomhed?
Sikkerhedsstillelse er et centralt begreb, når du som iværksætter skal optage lån til din virksomhed, og det kan få stor betydning for både dine muligheder og risici. Kort fortalt betyder sikkerhedsstillelse, at du giver långiver (typisk banken eller en anden finansiel institution) en form for garanti for, at de kan få deres penge tilbage, hvis virksomheden får økonomiske problemer og ikke kan tilbagebetale lånet.
Denne garanti kan bestå af virksomhedens aktiver såsom maskiner, varelager, tilgodehavender eller immaterielle rettigheder, men det sker også ofte, at långiveren kræver personlige sikkerheder fra dig som ejer – for eksempel i form af en personlig kaution eller pant i din private bolig.
Det betyder, at din private økonomi kan komme i spil, hvis virksomheden ikke kan leve op til sine forpligtelser.
At forstå, hvordan sikkerhedsstillelse fungerer, er derfor afgørende, før du indgår låneaftaler. Det påvirker ikke blot, hvor meget du kan låne, men også hvilke betingelser du får, og hvor stor en risiko du påtager dig både personligt og for virksomheden.
En grundig forståelse af sikkerhedsstillelse giver dig mulighed for at forhandle bedre vilkår og træffe informerede beslutninger om, hvilke aktiver du vil stille som sikkerhed, samt hvordan du beskytter dig selv bedst muligt mod unødvendige tab. Det er vigtigt at overveje konsekvenserne nøje og eventuelt søge juridisk rådgivning, så du er klar over, hvad det helt konkret betyder for din virksomhed og for dig som ejer, hvis tingene ikke går som planlagt.
Typiske faldgruber og juridiske risici ved lån som iværksætter
Når du som iværksætter optager lån, er der en række typiske faldgruber og juridiske risici, du bør være særligt opmærksom på. Mange iværksættere overser for eksempel de detaljerede vilkår i låneaftalen, hvilket kan føre til uforudsete omkostninger eller begrænsninger for virksomheden.
Særligt skal du passe på personlige hæftelser, hvor du risikerer at hæfte med din private økonomi, hvis virksomheden ikke kan tilbagebetale lånet. Derudover kan uklare eller urimelige vilkår omkring sikkerhedsstillelse betyde, at långiver får adgang til flere af dine aktiver end nødvendigt, hvilket kan true både din privatøkonomi og virksomhedens fremtid.
- Her kan du læse mere om Advokat Ulrich Hejle
.
Endelig kan manglende overblik over dine forpligtelser over for både banker og private investorer skabe situationer, hvor du utilsigtet overtræder aftaler eller lovgivning. Det er derfor afgørende altid at gennemgå alle dokumenter grundigt og søge juridisk rådgivning, inden du underskriver en låneaftale.
Sådan forhandler og udformer du sikre låneaftaler
Når du som iværksætter skal forhandle og udforme en låneaftale, er det afgørende, at du sætter dig grundigt ind i alle vilkår, før du skriver under. Start med at få overblik over de vigtigste elementer i aftalen, såsom løbetid, rente, afdragsstruktur og eventuelle gebyrer.
Vær særlig opmærksom på krav om sikkerhedsstillelse – det kan have store konsekvenser, hvis du stiller personlige aktiver som sikkerhed for virksomhedens gæld. Sørg for, at du forhandler klare vilkår om, hvad der sker ved misligholdelse, og hvordan eventuelle tvister skal håndteres.
Det er også en god idé at gennemgå aftalen med en jurist eller advokat med erfaring i erhvervsret, så du undgår uforudsete juridiske bindinger. Husk, at en skriftlig og gennemsigtig aftale beskytter begge parter og minimerer risikoen for misforståelser. Gå aldrig på kompromis med forståelsen af de juridiske aspekter – det kan være afgørende for din virksomheds fremtid.
Gode råd til at beskytte dine personlige og virksomhedens aktiver
Når du som iværksætter optager lån, er det afgørende at have fokus på at beskytte både dine personlige og virksomhedens aktiver. Et vigtigt råd er at adskille privatøkonomi og virksomhedsøkonomi så tidligt som muligt, for eksempel ved at stifte et selskab med begrænset hæftelse, såsom et ApS eller A/S.
- Her finder du mere information om Ulrich Hejle.
Undgå så vidt muligt at stille personlig kaution eller at pantsætte private aktiver som sikkerhed for virksomhedens lån – forhandl dig i stedet til, at det primært er virksomhedens egne aktiver, der indgår som sikkerhed.
Læs altid låneaftalen grundigt igennem, og få den eventuelt gennemgået af en juridisk rådgiver, så du er klar over, hvilke aktiver du risikerer.
Overvej løbende, om det er nødvendigt at tegne relevante forsikringer, eller om det kan betale sig at indføre yderligere interne procedurer, der begrænser risikoen for tab. Endelig er det klogt at have en plan for, hvordan du håndterer eventuelle økonomiske udfordringer, før de opstår, så du undgår at handle under pres.
